Usar o cartão no exterior é uma das formas mais práticas de pagar compras, restaurantes e passeios durante uma viagem internacional. No entanto, o que parece uma simples transação pode esconder custos que pesam no orçamento. Taxas de câmbio, IOF e conversões desfavoráveis podem fazer o viajante gastar mais do que o previsto. Além disso, algumas escolhas na hora do pagamento podem aumentar ainda mais o valor da compra. Por isso, conhecer essas cobranças e saber como evitá-las faz toda a diferença para economizar durante a viagem.

QUAIS TAXAS SÃO COBRADAS AO USAR CARTÃO NO EXTERIOR?

Antes de usar o cartão no exterior, é importante entender quais cobranças podem aparecer na fatura. Afinal, o valor de uma compra internacional nem sempre corresponde apenas à conversão da moeda estrangeira para o real.

Dependendo do banco e da modalidade do cartão, o viajante pode pagar impostos, tarifas e taxas adicionais. Por isso, conhecer essas cobranças é o primeiro passo para economizar.

IOF, SPREAD CAMBIAL E OUTRAS TARIFAS

Entre as principais cobranças estão:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): é um imposto federal que incide sobre determinadas operações internacionais. Em outubro de 2026, a alíquota para compras com cartões brasileiros de crédito e débito no exterior é de 3,5%.

  • Spread cambial: é a diferença entre a cotação de referência do mercado e a taxa utilizada pelo banco na conversão. Cada instituição pode aplicar um percentual diferente.

  • Tarifas de transações internacionais: algumas instituições cobram valores adicionais pelo processamento de compras em moeda estrangeira. Essas taxas dependem das condições de cada cartão.

  • Taxas de saque no exterior: ao retirar dinheiro em caixas eletrônicos internacionais, o viajante pode pagar tarifas do banco emissor e do operador do equipamento.

Além disso, algumas dessas cobranças podem aparecer separadamente na fatura. Outras já estão incluídas no valor convertido. Portanto, vale conferir as condições do cartão antes de viajar.

QUAIS TAXAS PODEM SER EVITADAS?

Nem todas as cobranças são inevitáveis. Embora o IOF seja obrigatório nas operações em que incide, o viajante pode reduzir outros custos ao escolher cartões com spreads menores e tarifas mais baixas.

Por exemplo, algumas instituições oferecem cartões internacionais sem tarifas adicionais de compras. Já outras trabalham com condições especiais para clientes de determinadas categorias.

Além disso, comparar o custo total das operações ajuda a identificar a alternativa mais econômica. Dessa forma, o viajante consegue evitar despesas desnecessárias durante a viagem.

PAGAR EM REAIS OU NA MOEDA LOCAL? ENTENDA A DIFERENÇA

Uma das dúvidas mais comuns durante uma viagem internacional aparece na hora de pagar com cartão. Em alguns estabelecimentos, a maquininha oferece duas opções: concluir a compra na moeda local ou converter o valor diretamente para reais.

Embora a segunda alternativa pareça mais prática, ela pode sair mais cara. Isso acontece porque o estabelecimento pode aplicar uma taxa de conversão menos vantajosa.

O QUE É CONVERSÃO DINÂMICA DE MOEDA (DCC)?

A conversão dinâmica de moeda, conhecida pela sigla DCC (Dynamic Currency Conversion), permite que o consumidor pague uma compra internacional na moeda do seu cartão. Nesse sistema, o próprio estabelecimento ou operador de pagamento realiza a conversão. No entanto, a cotação utilizada pode incluir margens e cobranças adicionais.

Por exemplo, imagine uma compra de US$ 100 nos Estados Unidos. Na hora do pagamento, a maquininha oferece duas possibilidades: pagar US$ 100 ou aceitar o valor já convertido para reais. Ao escolher dólares, o viajante deixa a conversão a cargo da instituição emissora do cartão, conforme as condições aplicáveis. Por outro lado, ao escolher reais, aceita a taxa oferecida pelo operador da conversão dinâmica. Por isso, a recomendação geral é pagar na moeda local do país visitado. Essa escolha costuma evitar uma conversão adicional que pode aumentar o custo final.

COMO ESCOLHER A MOEDA CORRETA NA HORA DO PAGAMENTO?

A orientação vale para compras em lojas, restaurantes, hotéis e também para saques em caixas eletrônicos internacionais.

Na prática, o viajante deve selecionar a moeda utilizada no destino. Veja alguns exemplos:

  • Estados Unidos: pagar em dólares (USD).

  • Japão: pagar em ienes (JPY).

  • Países da zona do euro: pagar em euros (EUR).

  • Reino Unido: pagar em libras esterlinas (GBP).

  • Argentina: pagar em pesos argentinos (ARS).

Vale lembrar que escolher a moeda local não elimina automaticamente o IOF nem outras tarifas do cartão. A vantagem está em evitar uma conversão adicional potencialmente desfavorável. Além disso, as bandeiras Visa e Mastercard estabelecem que o consumidor deve ter a opção de aceitar ou recusar a conversão dinâmica. Portanto, confira a moeda selecionada antes de confirmar o pagamento.

CARTÃO DE CRÉDITO, DÉBITO OU CONTA GLOBAL: QUAL COMPENSA MAIS?

Escolher a forma de pagamento pode fazer diferença no orçamento de uma viagem internacional. Atualmente, o viajante encontra opções que vão dos cartões de crédito tradicionais às contas globais, que permitem manter saldo em moeda estrangeira.

No entanto, cada modalidade possui regras, tarifas e vantagens diferentes. Por isso, antes de decidir, vale comparar o câmbio utilizado e os custos de cada operação.

CARTÃO DE CRÉDITO INTERNACIONAL

O cartão de crédito costuma ser uma opção prática para compras no exterior. Além disso, dependendo da categoria, pode oferecer benefícios como acúmulo de pontos, milhas, seguros de viagem e acesso a salas VIP. Por outro lado, o viajante precisa considerar o IOF, o spread cambial e eventuais tarifas adicionais. Esses custos podem tornar a compra mais cara, principalmente quando o banco aplica uma margem elevada na conversão.

Outro ponto importante é a cotação utilizada. Segundo o Banco Central, a conversão deve considerar a taxa da data da compra, conforme as regras aplicáveis. Portanto, o valor não acompanha automaticamente a cotação do dólar até o vencimento da fatura.Mesmo com esses custos, o crédito pode compensar para quem aproveita benefícios relevantes. No entanto, é importante verificar se as vantagens realmente superam as taxas.

CARTÃO DE DÉBITO INTERNACIONAL E CONTA GLOBAL

O cartão de débito internacional permite pagar compras diretamente com o saldo disponível na conta. Dessa forma, o viajante acompanha os gastos com mais facilidade e evita acumular despesas na fatura do cartão de crédito.

Já as contas globais permitem converter reais para moedas estrangeiras antes ou durante a viagem. Entre as opções conhecidas estão Wise, Nomad e Inter Global Account. Aqui na Travel indicamos a Nomad, que tem ampla aceitação internacional e é muito prática e intuitiva. Com a parceria, ao abrir a sua conta na Nomad utilizando o código de convidado ‘TRAVELNOMAD’ [sem aspas], você ganha 2% de cashback em cima da 1ª operação de câmbio realizada em até 15 dias desde a abertura da conta, sendo o valor máximo de 20 dólares. O dinheiro entra na sua conta Nomad em até 1 dia útil da remessa. Para saber mais sobre o catálogo de benefícios da Nomad, consulte a matéria publicada no site Passageiro de Primeira clicando aqui.

Uma das principais vantagens é a possibilidade de acompanhar a cotação e escolher quando realizar a conversão. Além disso, algumas instituições oferecem spreads competitivos e tarifas reduzidas. No entanto, contas globais não são automaticamente isentas de IOF. O imposto depende da natureza da operação e das regras vigentes. Também podem existir tarifas de saque, conversão e manutenção, conforme a instituição.

Por isso, antes de escolher uma conta global, vale conferir as moedas disponíveis, as taxas cobradas e as condições para utilizar o cartão no destino.

AFINAL, QUAL É A MELHOR OPÇÃO?

Não existe uma alternativa mais barata para todas as viagens. Afinal, o custo depende da instituição financeira, da moeda utilizada e das condições oferecidas ao cliente.

Para quem deseja controlar o orçamento e converter dinheiro antecipadamente, uma conta global pode ser interessante. Já o cartão de crédito pode oferecer vantagens em reservas, compras e despesas que exigem maior flexibilidade.

Uma estratégia é combinar as duas modalidades. Dessa forma, o viajante utiliza a conta global nas despesas do dia a dia e mantém o cartão de crédito para eventuais pagamentos como caução. O mais importante é comparar o valor final da operação, incluindo impostos, spread e eventuais tarifas.

7 DICAS PARA EVITAR COBRANÇAS EXTRAS AO USAR CARTÃO NO EXTERIOR

Além de escolher o cartão adequado, algumas atitudes ajudam a reduzir os custos durante uma viagem internacional. Pequenos cuidados antes do embarque e na hora de pagar podem evitar cobranças desnecessárias.

Confira sete dicas práticas para economizar:

1. Compare as taxas dos cartões antes de viajar: Consulte o spread cambial, o IOF aplicável e as possíveis tarifas internacionais. Além disso, verifique as condições oferecidas pelo seu banco e compare o custo total com outras alternativas.

2. Escolha sempre que possível a moeda local: Ao pagar em restaurantes, lojas e hotéis, prefira a moeda utilizada no destino. Dessa forma, você evita aceitar automaticamente a conversão dinâmica oferecida pelo estabelecimento, que pode incluir taxas adicionais.

3. Evite saques frequentes em caixas eletrônicos: Alguns bancos e operadores cobram tarifas por retirada. Por isso, avalie os custos antes de sacar dinheiro e planeje a quantidade necessária. Entretanto, não retire valores elevados apenas para economizar tarifas, especialmente quando isso comprometer a segurança.

4. Confira as condições da sua conta global: Antes de converter dinheiro, verifique o câmbio, o spread e as tarifas aplicáveis. Além disso, confirme se o cartão funciona no país visitado e quais moedas podem ser utilizadas diretamente.

5. Acompanhe as compras pelo aplicativo: Ative as notificações do banco e confira as transações durante a viagem. Dessa forma, você consegue identificar cobranças inesperadas, possíveis duplicidades e valores diferentes dos apresentados no momento da compra.

6. Tenha atenção às cobranças em hotéis e locadoras: Alguns estabelecimentos realizam pré-autorizações no cartão para garantir despesas extras ou possíveis danos. Embora esses bloqueios temporários não sejam necessariamente cobranças definitivas, eles podem comprometer parte do limite ou do saldo disponível. Por isso, confirme antecipadamente o valor da garantia, a moeda utilizada e as condições para liberação.

7. Leve mais de uma opção de pagamento: Mesmo que você utilize uma conta global como principal forma de pagamento, vale levar outro cartão para emergências. Afinal, problemas de conexão, bloqueios de segurança ou falhas nas maquininhas podem acontecer. Além disso, manter uma pequena quantia em dinheiro local pode ajudar em estabelecimentos que não aceitam cartões.

O QUE FAZER SE APARECER UMA COBRANÇA INDEVIDA?

Se identificar uma taxa desconhecida ou um valor diferente do esperado, confira primeiro o comprovante da compra e os detalhes da transação no aplicativo. Em seguida, entre em contato com a instituição emissora do cartão e solicite esclarecimentos. Caso exista uma cobrança incorreta, peça a análise da operação e guarde os comprovantes.

Vale lembrar que diferenças de câmbio e tarifas previstas no contrato não representam necessariamente cobranças indevidas. Por fim, a melhor forma de economizar ao usar cartão no exterior é conhecer as condições antes da viagem. Com planejamento e atenção na hora do pagamento, o viajante consegue reduzir custos e evitar surpresas no orçamento.

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