Com o novo aumento do IOF para compras internacionais, fazer compras no exterior — físicas ou online — ficou ainda mais caro para os brasileiros. Transações com cartão de crédito agora acumulam impostos e taxas que podem passar de 9% sobre o valor em dólar. Em meio ao cenário de alta, surgem alternativas mais baratas: contas globais com IOF reduzido, apps com cashback em dólar e até contas de investimento no exterior. Mas qual é, de fato, a opção mais econômica hoje?
Desde fevereiro de 2025, entrou em vigor a nova etapa da redução gradual do IOF para operações cambiais. No caso das remessas para contas no exterior, o IOF caiu de 1,1% para 0,9%. Já nas compras internacionais com cartão de crédito, o imposto continua alto: 4,38% de IOF, além do ágio no câmbio e eventuais tarifas do banco emissor.
CARTÃO INTERNACIONAL: A OPÇÃO MAIS CARA
Apesar da praticidade, o cartão de crédito segue como a pior escolha para economizar. Isso porque, além do IOF alto, o câmbio usado costuma ser o dólar turismo com margem de lucro das instituições. Na média, a compra internacional com cartão de crédito pode ter um custo final até 9% maior do que a cotação oficial.
CONTA GLOBAL: IOF MAIS BAIXO E CÂMBIO MAIS JUSTO
Bancos digitais como Wise, Nomad, C6 Global e BS2 oferecem contas internacionais que funcionam com saldo em dólar e permitem compras com cartão de débito no exterior. Essas plataformas usam o dólar comercial, cobram spread entre 0,8% e 2%, e se beneficiam do IOF reduzido (0,9%).
Em sínteses, para quem vai viajar ou faz compras frequentes em sites estrangeiros, é a opção com melhor custo-benefício.
CONTA DE INVESTIMENTOS: MAIS VANTAJOSA PARA GRANDES VALORES
Em seguida, serviços como C6 Investimentos Internacionais, Nomad Wealth e corretoras como Passfolio e Avenue permitem manter dólares investidos no exterior. Além do IOF mais baixo, essas contas costumam ter spread menor e rendimentos em moeda forte.
Em outras palavras, são indicadas para quem movimenta valores mais altos ou planeja usar os recursos em longo prazo.
CASHBACK EM DÓLAR: ESTRATÉGIA COMPLEMENTAR
Alguns apps oferecem cashback em dólar ou pontos em compras internacionais. A Nomad, por exemplo, devolve até 1% em dólar em compras com o cartão global. Já plataformas como Meliuz, Paxful e extensões como Goin ou LetyShops oferecem recompensas em sites parceiros.
O retorno é modesto, mas pode fazer diferença ao longo do tempo — especialmente se combinado com uma conta global.
COMPARATIVO : IOF, CÂMBIO E TARIFAS
| Opção | IOF | Câmbio | Tarifas e observações |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito | 4,38% | Dólar turismo | Pode ter spread alto e variação até a fatura |
| Conta global (Wise, Nomad) | 0,9% | Dólar comercial | Spread entre 0,8% e 2%; cartão de débito incluso |
| Conta de investimento (Nomad, Avenue) | 0,9% | Dólar comercial | Ideal para valores maiores; pode render em dólar |
| Remessa para terceiros | 0,9% | Dólar comercial | Pode ter taxas extras conforme a plataforma |
| Cashback (em dólar ou pontos) | Varia | — | Retorno extra; depende da plataforma e promoções |
AFINAL, QUAL VALE MAIS A PENA?
Para quem faz compras internacionais frequentes ou vai viajar, as contas globais com cartão de débito são hoje a opção mais econômica e prática. Com IOF menor, câmbio mais justo e menor volatilidade, elas superam o cartão de crédito tradicional em quase todos os cenários.
Já para quem planeja investir em dólar ou manter saldo alto por mais tempo, as contas de investimento internacionais oferecem mais vantagens, especialmente com o spread mais baixo e possibilidade de rentabilidade.
O cartão de crédito, apesar de conveniente, deve ser a última escolha — apenas em emergências ou quando as outras opções não forem viáveis.
